新加坡和马来西亚是东盟向无现金世界转型的先锋。PayNow 与 DuitNow 的正式对接，不仅实现了即时跨境汇款，更彰显了两家公司在金融数字化和区域经济一体化领域的务实合作。本文将详细介绍“新马数字支付互通”举措的背景、机制及其未来影响。
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“新马数字支付互通”启动：从政策迈向行动
马来西亚用户只需输入新加坡手机号码，即可在几秒钟内完成转账。这看似平常的举动，实则是区域金融体系的重大突破。马来西亚国家银行 (BNM) 和新加坡金融管理局 (MAS) 宣布将于 2023 年对 DuitNow 和 PayNow 进行对接。这意味着两国居民可以继续使用手机号码扫描转账。参与第一阶段的银行包括马来亚银行 (Maybank)、联昌国际银行 (CIMB)、TNG Digital、华侨银行 (OCBC) 和大华银行 (UOB)，最高转账金额为 3,000 令吉或 1,000 新元。这不仅加快了交易速度，还降低了跨境汇款的成本，为两国居民提供了更便捷的金融体验。
旅客与通勤族受惠：“新马数字支付互通”的生活变革
这项互通机制对常年往返两国的旅客、学生与通勤族影响深远。过去跨境汇款常面临延迟与高手续费问题，如今几秒即可完成支付，成本降低逾五成。旅客也能在商户使用 DuitNow QR 或 NETS QR 付款，无需兑换外币或携带现金，极大提升了支付便利性。根据 MAS 数据，新马之间每日跨境流量超过 30 万人次，此次连接等于为这些人建立起一条“无感支付走廊”，让数字经济融入真实生活场景。
中小企业新机遇：低成本跨境交易的崛起
DuitNow-PayNow连接不仅限于个人用户，也为中小企业提供了新的机遇。小商家不再需要依赖传统的国际汇款或第三方支付网关，可以使用二维码直接从其他国家的客户那里收款。这种系统级连接减少了中介机构，提高了资金流动效率，并拓展了跨境电商、自由职业者和旅行社的市场空间。新加坡金融管理局表示，这是东盟支付网络（APN）整合计划的一个里程碑，并将为未来的多国连接奠定基础。
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区域支付蓝图延伸：东盟金融一体化的新篇章
新加坡-马来西亚的连接只是区域一体化金融生态系统的开端。东盟正在努力打造“无缝支付区”，印度尼西亚、泰国和菲律宾等国家已经接入跨境二维码系统。正如DuitNow-PayNow系统所展示的那样，政策合作、技术标准化和安全监管是区域金融一体化的关键要素。随着实时支付系统扩展到更多国家，东盟内部的采用、贸易和投资流动将更加顺畅。此外，这将为区域数字货币和清算系统奠定基础。
DuitNow 与 PayNow 的整合标志着东盟数字金融时代的正式到来，涵盖从个人汇款到企业支付、从双边关系到区域合作的方方面面。东盟有望打造一个更高效、更安全、更具包容性的跨境支付环境，为区域经济注入新的活力。这将通过技术融合和进一步的监管协调来实现。